Într-un climat economic în care cuvântul-cheie este „predictibilitate”, accesul la finanțare devine pentru IMM-uri nu doar o dorință, ci o condiție de supraviețuire și dezvoltare. Dar ce se întâmplă când afacerile au idei, planuri și piață de desfacere, dar nu dispun de suficiente garanții pentru a accesa un credit bancar?
Conform datelor din Carta Albă a IMM-urilor din România 2025, interesul pentru produsele FNGCIMM – Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri – este în creștere.
Crește încrederea în produsele de garantare: dublare la nivelul intenției de utilizare
Datele prezentate în Carta Albă a IMM-urilor 2025 confirmă că garanțiile oferite de FNGCIMM răspund unei nevoi reale a antreprenorilor români. Faptul că aceste produse au fost utilizate deja de 5,25% dintre IMM-uri și că intenția de utilizare aproape s-a dublat în doar un an reflectă o direcție clară de consolidare a încrederii.
Potrivit cercetării Carta Albă a IMM-urilor din România 2025 intenția IMM-urilor de a utiliza garanții FNGCIMM în 2025 se ridică la 11,56%, față de 5,25% în 2024. Aceasta indică faptul că proporția a crescut de două ori față de nivelul anterior, reprezentând un semnal clar că un număr tot mai mare de antreprenori apreciază avantajele oferite de instrumentele de garantare.
Deși în 2024 garanțiile FNGCIMM au fost utilizate într-o măsură mai redusă decât alte surse precum creditul furnizor (6,30%) sau leasingul (25,72%), creșterea intenției de utilizare arată un trend pozitiv, susținut de experiențele bune ale beneficiarilor și de nevoia reală de sprijin în accesarea creditelor bancare.
Corelații relevante: cine declară cea mai mare nevoie și cine folosește cel mai bine garanțiile?
Carta Albă a IMM-urilor din România 2025 a identificat, ca în fiecare an, principalele modalități de finanțare a afacerilor în 2024 iar cele mai frecvente răspunsuri au fost: Autofinanțare: 50,92%, Credite bancare: 45,14%, Leasing: 25,72% sau Fonduri nerambursabile: 20,73%.
Creditele garantate de FNGCIMM, indicate de un procent de 5,25% dintre respondenți, au fost depășite de Creditul furnizor (6,30%) dar au depășit alte modalități de finanțare de tip factoring, emisiuni de acțiuni etc..
Intențiile legate de anul 2025, au menținut Autofinanțarea pe primul loc (45,43%), au dublat interesul pentru Fondurile nerambursabile (42,74%), au scăzut cu 8,58% interesul pentru Credite bancare dar au indicat intenția de utilizare a unor credite garantate de FNGCIMM de la 5,25% la 11,56%.
Cercetarea a analizat și principalele bariere semnalate de antreprenori în accesarea finanțărilor bancare și a plasat Lipsa garanțiilor în top 3, alături de prețul ridicat (54,09%) și procedurile complicate (34,99%), aceasta din urmă fiind indicată de 26,55% dintre respondenți.
Datele prezentate în Carta Albă a IMM-urilor 2025 oferă o perspectivă valoroasă asupra modului în care firmele, în funcție de diverse criterii, percep și utilizează sau intenționează să utilizeze garanțiile FNGCIMM.
Astfel, în funcție de vechimea firmei, situația se prezintă ca în tabelul de mai jos:
| Vârsta firmei | A utilizat garanții FNGCIMM în 2024 | Percepe lipsa garanțiilor ca barieră (%) | Intenționează să utilizeze garanții FNGCIMM (%) |
| Sub 5 ani | 5,63% | 26,67% | 14,06% |
| 5–10 ani | 7,25% | 26,03% | 8,93% |
| 10–15 ani | 3,39% | 32,14% | 16,33% |
| Peste 15 ani | 5,33% | 25,54% | 11,46% |
Coroborarea celor trei seturi de date – utilizarea efectivă a garanțiilor în 2024, percepția privind barierele legate de lipsa garanțiilor, respectiv intenția de a apela la garanțiile FNGCIMM – relevă anumite decalaje între nevoie și comportamentul real.
Spre exemplu, firmele cu o vechime între 10 și 15 ani semnalează cel mai des lipsa garanțiilor ca obstacol în accesarea creditelor (32,14%), însă doar 3,39% dintre ele declară că au utilizat efectiv garanții, în timp ce 16,33% declară intenția de a le accesa, cea mai mare înclinație dintre toate grupele de vârstă.
O discrepanță similară apare și în cazul firmelor mai tinere, sub 5 ani, unde peste un sfert reclamă lipsa garanțiilor (26,67%), însă doar 5,63% afirmă că le-au folosit, iar 14,06% intenționează să le utilizeze. Start-upurile văd în FNGCIMM un sprijin potențial. Deși constrânse de statutul de nou-înființate (cu un acces mai greu la finanțare), aproape 1 din 7 vrea să folosească garanții. Acest segment merită o strategie de informare timpurie și sprijin în pregătirea documentației.
Segmentul 5–10 ani pare a fi deja conectat la instrumentele de garantare, având cel mai mare procent dintre toate categoriile, intenția de accesare în viitor e mai scăzută, posibil pentru că o parte și-a rezolvat deja nevoile de finanțare însă, exista cu mare probabilitate posibilități de dezvoltare și de loializare.
Segmentul peste 15 ani declară în procent de 5,33% că au utilizat garanții, ușor peste media generală. 25,54% semnalează lipsa garanțiilor ca barieră iar 11,46% doresc să folosească garanțiile FNGCIMM – o intenție rezonabilă.
Firmele mature sunt mai stabile financiar, păstrează deschiderea față de instrumente de garantare și, în contextul în care 1 din 4 invocă lipsa garanțiilor ca obstacol, FNGCIMM poate rămâne relevant și pentru acest segment care probabil ar reacționa la argumente de eficiență și optimizare a costurilor, nu doar la nevoia de sprijin.
Într-o perioadă în care competitivitatea mediului de afaceri se bazează nu doar pe idei inovatoare, ci și pe accesul facil și rapid la resurse financiare, garanțiile oferite de FNGCIMM pot face diferența esențială pentru IMM-uri.
Aceste garanții permit firmelor să acceseze credite bancare fără a necesita garanții imobiliare suplimentare, reducând astfel costurile și timpul de procesare, ceea ce contribuie direct la flexibilitatea și viteza cu care IMM-urile pot investi și se pot adapta pe piață.
FNGCIMM funcționează ca un facilitator de încredere între antreprenori și bănci, oferind o gamă diversificată de produse de garantare – precum Garanția PLAFON pentru finanțarea activității curente și investițiilor sau Garanția OPTIMM dedicată firmelor mici și startup-urilor, toate cu procese digitale rapide și transparente. Astfel, accesul la resurse financiare devine nu doar o povară redusă, ci și o oportunitate reală pentru dezvoltare și consolidare, aspect vital în contextul economic actual, unde viteza deciziilor și lichiditatea sunt determinante pentru competitivitate și sustenabilitate.
În plus, aceste garanții reprezintă instrumente lichide și sigure pentru bănci, contribuind la menținerea unui portofoliu sănătos și la optimizarea cerințelor financiare ale instituțiilor de credit.
Mulțumim echipei de experți din cadrul IMM România și tuturor autorilor Cartei Albe a IMM-urilor din România 2025 pentru efortul de a oferi un instrument coerent, util și valoros pentru înțelegerea ecosistemului antreprenorial românesc.
Datele, analizele și concluziile acestei cercetări pot fi o resursă strategică pentru toate instituțiile implicate în sprijinirea mediului de afaceri.
Sursa: FNGCIMM