Rubrică săptămânală de educație financiară semnată de Cătălin Leonte, expert în acest domeniu. În acest episod – despre creditele de investiții destinate persoanelor juridice.
Creditele de investiții pentru persoanele juridice (societăți comerciale, PFA, întreprinderi individuale, ONG-uri cu activitate economică etc.) sunt instrumente de finanțare destinate achiziției, modernizării sau dezvoltării de active care contribuie la creșterea și consolidarea afacerii
1. Scopul creditului de investiții
Creditul de investiții finanțează proiecte care aduc valoare pe termen mediu și lung. Astfel:
- Achiziția de echipamente, utilaje, linii de producție.
- Construcția, extinderea sau modernizarea spațiilor de producție / birouri / depozite.
- Achiziția de terenuri și clădiri cu destinație economică.
- Dezvoltarea digitală (software, licențe, infrastructură IT).
- Energie verde și eficiență energetică (panouri fotovoltaice, pompe de căldură etc).
- Participarea la proiecte finanțate din fonduri europene.
2. Durata finanțării
În general, durata finanțării creditului de investiții este de 3 până la 15 ani, în funcție de tipul investiției.
Perioadă de grație (de obicei între 6 și 24 luni) se acordă pentru rambursarea principalului, cât timp investiția este în implementare.
3. Valoarea creditului
Valoarea poate varia foarte mult: de la 50.000 RON pentru IMM-uri mici, până la milioane de euro pentru proiecte complexe.
Nivelul maxim este determinat de capacitatea de rambursare și garanțiile oferite.
4. Costuri și dobânzi
Dobânda poate fi fixă sau variabilă, în funcție de IRCC / ROBOR / EURIBOR + marja băncii.
Comisioane:
- de analiză / acordare.
- de gestiune.
- de rambursare anticipată.
- de garantare (în cazul garanțiilor de stat).
5. Condiții generale de eligibilitate
Societatea trebuie să aibă:
- Activitate profitabilă sau cu perspective clare de rentabilitate.
- Fără datorii restante la bugetul de stat.
- Un aport propriu (de obicei, de minim 10–30% din valoarea investiției).
- Plan de afaceri solid care justifică investiția și fluxurile de numerar viitoare.
6. Documente uzuale solicitate de bancă
- Situații financiare (ultimii 2 ani).
- Certificat fiscal (lipsa datoriilor).
- Plan de investiții și proiecții financiare.
- Devize / oferte de preț / devize de lucrări.
- Contracte / autorizații (dacă e cazul).
- Acte de proprietate pentru garanții.