Rubrică săptămânală de educație financiară semnată de Cătălin Leonte, expert în acest domeniu.
Societățile comerciale, indiferent de forma lor de organizare sau de mărimea lor, fie că sunt microîntreprinderi sau IMM-uri, fie că sunt firme mari sau corporații, pot să aibă nevoie de finanțări.
În funcție de destinația creditului solicitat, avem varianta Creditului capital de lucru. Acesta poate să aibă o durată de la 1 la 3 ani. Printr-un astfel de credit, societatea respectivă acoperă niște nevoi de finanțare: utilaje, materii prime, plată furnizori, salarii sau chiar și impozite și taxe.
O altă variantă pentru firme este Creditul de investiții. Acesta se derulează pe o perioada mai lungă, de 5-10 ani. Societățile își acoperă nevoia de finanțare pentru investiții pe termen mai lung: amenajări de hale de producție, de magazine, investiții în terenuri care toate au o durata de amortizare mai mare.
Liniile de credit pentru firme
Să le luăm pe rând. Creditele capital de lucru se pot acorda sub forma unei linii de credit. Aceasta are particularitatea de a fi revolving, firma putând să consume bani și să-i ramburseze într-un mod flexibil. Dobânzile sunt calculate doar pentru perioada utilizata efectiv.
O alta posibilitate este un credit clasic pe termen scurt. Suma se acordă integral și se rambursează la scadență. O alta variantă este descoperitul de cont, care este atașat contului curent al firmei.
Valoarea finanțării la acest tip de credite se calculează în funcție de rulajul firmei respective și de criteriile de bonitate luate in calcul de fiecare bancă.
De obicei, valoarea unor astfel de credite este între 100.000 și 5.000.000 de lei. Dar pot fi si sume mai mari în cazul acelor firme care au rulaj mare. Se poate lua în calcul un procent de 15% din rulajul anului anterior ca valoare de referință pentru un astfel de credit.
Garanțiile pot să lipsească la creditele cu valoare mica, iar creditele să fie acordate doar pe baza istoricului de activitate și de rulaj în raport cu banca la care societatea comercială are deschis contul. Dar sunt și situații în care se pot cere garanții.
În episodul următor – despre creditele de investiții destinate persoanelor juridice.