Ce trebuie să știi despre creditul garantat de stat, înainte să începi să cauți locuința?
Visul unei locuințe proprii nu mai trebuie să înceapă cu zeci de mii de euro strânși ani la rând. Programul „Noua Casă” rămâne, și în 2026, o cale accesibilă către prima proprietate: statul garantează o parte din credit, iar tu poți începe cu un avans mult mai mic decât la un credit ipotecar clasic.
Programul are deja o istorie solidă.
Lansat în 2009 sub numele „Prima Casă”, a acordat circa 335.000 de garanții și promisiuni de garantare, în valoare totală de până la 32 miliarde lei iar pentru 2026, Guvernul a aprobat un plafon de garantare de 500 de milioane de lei, așa că programul continuă.
Iată 6 lucruri pe care merită să le știi ca să folosești programul cât mai bine.
1. Avans de la 5%, în funcție de prețul locuinței
Avansul redus este atuul principal al programului, iar nivelul lui depinde de valoarea locuinței:
- până la 70.000 euro: avans minim 5%, credit de până la 66.500 euro, garanție de stat de până la 50%;
- între 70.001 și 140.000 euro: avans minim 15%, credit de până la 119.000 euro, garanție de stat de până la 60%.
Când îți faci bugetul, stabilește din start în ce categorie de preț cauți. Asta îți arată realist cât ai nevoie în cont.
2. Ți-ai găsit locuința perfectă, dar e mai scumpă? Ai opțiuni.
Programul nu te obligă să te oprești la plafoane. Poți lua în calcul și o locuință care le depășește, cu condiția să acoperi diferența din surse proprii. Banca finanțează cel mult 95% din valoarea imobilului la prețuri de până la 70.000 euro și 85% în intervalul superior.
3. Nu e doar pentru tineri, dar se folosește o singură dată.
Numele „Noua Casă” poate sugera că e doar pentru cei foarte tineri, dar programul nu are criteriu de vârstă. Contează eligibilitatea.
Un detaliu important: facilitățile programului se pot accesa o singură dată. Cine a folosit deja Prima Casă nu mai este eligibil pentru Noua Casă.
4. Locuințele pe care le ai deja contează.
Poți accesa programul dacă nu deții nicio locuință, singur sau împreună cu soțul ori soția. Este permis și să deții cel mult o locuință cu suprafață utilă sub 50 mp, dobândită în afara programului. Cumperi o singură locuință, în România, și ai calitatea de împrumutat față de bancă. Situația se declară pe propria răspundere, deci verific-o din timp, mai ales dacă ai părți din locuințe moștenite.
5. Primul pas se face la bancă, iar restul merge mai repede cu un dosar complet.
Discuția cu banca este startul concret: aici afli cât poți împrumuta și în ce condiții. După aprobarea finanțării, banca trimite dosarul la FNGCIMM, împreună cu documente precum antecontractul, extrasul de carte funciară de cel mult 15 zile și certificatul energetic.
Dosarele se analizează în ordinea trimiterii. Un dosar invalidat se întoarce la bancă și analiza se reia, deci un dosar corect din prima te scutește de întârzieri.
6. Cunoaște costurile și regulile înainte să semnezi.
Avansul mic nu e singurul element de buget. Ia în calcul:
- comisionul FNGCIMM: 0,15% pe an din soldul garantat;
- dobânda: plafonată la IRCC plus o marjă bancară de maximum 2%.
- asigurarea și ipoteca: asigurarea locuinței este obligatorie, iar imobilul se ipotechează în favoarea statului și a băncii;
- reguli de folosire: locuința poate fi folosită dacă vrei să înregistrezi aici sediul social al unei firme. Pentru aceasta ai nevoie de acordul băncii și al Ministerului Finanțelor Publice. La fel, pentru modificări de compartimentare sau pentru închiriere.
Noua Casă poate fi cel mai bun punct de pornire pentru cine își dorește propria casă, dar nu are încă avansul unui credit clasic.
Pasul următor: programează o discuție cu banca și consultă și ghidul FNGCIMM pentru anul în curs.
Condițiile pot varia în funcție de normele de creditare ale fiecărei bănci. Verifică informațiile actuale la finanțatorul ales și pe site-ul FNGCIMM, AICI.
